十佳金融科技产品创新奖网络大众评选

Writer： admin Time：2022-10-02 Browse：155

　　“2018中国金融创新奖”一评评选现已结束，感谢各全国性商业银行、地方性商业银行、信托公司、基金公司、科技金融企业等机构踊跃参评，呈交优秀金融案例，评审工作将进入二评阶段。本届中国金融创新奖现通过《银行家》杂志微信公众平台进行网络大众投票评选，结果将结合评审委员会专家从产品创新、客户体验、风险控制、品牌知名度、社会责任等角度进行专业评选，最终产生：银行类金融机构的“最佳金融创新奖”、“十佳金融产品创新奖”（零售业务类、对公业务类）、“十佳银行智能网点创新奖”、“十佳金融科技产品创新奖”；

　　中国金融创新奖举办十年来，一直坚持“公开、公正、公平”的评选原则，本次网络大众评选投票也是“中国金融创新奖”践行该原则下的又一次创新。网络大众将围绕用户体验度、品牌知名度、履行社会责任等角度来检验金融机构在产品创新方面的新成果。本次网络大众评选投票也是“中国金融创新奖”践行该原则下的又一次突破。如发现评选案例引起社会不良影响，经本社核实，将立即取消参评资格。

　　蚂蚁金融云作为蚂蚁金服“互联网推进器”计划的组成部分，是一个开放的云平台，它助力金融创新、助力金融机构的IT架构实现升级，去构建更加稳健安全、低成本、敏捷创新的金融级应用，使金融机构可以更好的服务自己的客户。

　　蚂蚁金服积极探索运用移动技术、大数据、云计算、AI、生物核身、风控等金融科技，打造全方位的智惠金融，构建了金融+生活的一站式数字化服务平台。蚂蚁金融云于2017年正式推出的数字银行，从一站式开发框架、移动体验设计、业务和数据运营到移动端场景构建、移动端安全；从基于大数据/AI、智能建模的移动“智慧大脑”，到集智能风控、智能营销、智能投顾、智能推荐/搜索等新一代平台能力；数字银行致力于运用金融级分布式架构打造面向数字化经济时代的全渠道服务平台。蚂蚁金融云以业务开放创新合作的形式，全面地满足了数字普惠金融的核心需求。

　　“工银小白”实现了对线上场景的数字化，集合了京东金融和工商银行各自的优势，基于对用户和金融产品的深度洞察，把所有的金融服务数字化，嵌入到各种互联网场景之中实现交易。真正摆脱了官网或者APP的服务局限，实现了去中心化的“无所不在。在这个模式下，不再是人找货，而是货找人。

　　工银小白可以看成一家开在互联网上的银行，用户无需下载任何程序就可以使用银行服务。同时它兼容性强，将工行的某些特定业务和产品解耦出来，利用H5页面直接推送到用户产生金融需求的场景里。通过服务与场景的无界连接，增加用户黏性和交互频次，将“以金融机构”为中心的服务提供模式转变成“以用户为中心”模式。

　　理财通是腾讯基于微信、QQ入口推出的精选理财平台，通过携手传统金融机构推出不同类型、不同期限的多样化理财产品，为用户提供多样化的理财服务。在精选产品的基础上，理财通还创新推出了“工资理财”、“梦想计划”、“预约还信用卡”等生活化理财服务，帮助用户一站式管理资金的入口与出口。截至2016年底，理财通总用户数超过1亿，累计为用户赚取收益超过80亿，总成交量超20000亿。

　　理财通为用户提供了7-28天、1-12个月、1年及以上等不同期限的理财产品，满足人们对于日常流动资金、储蓄资产保值增值等多样化财富管理的需求。理财通还将产品进一步细化分为货币基金、银行类、保险类、券商类、企业贷、指数基金等不同类型，满足不同投资理念用户的理财需求。

　　理财通自上线以来，就定位于精选理财平台，携手传统金融机构推出了固定收益和浮动收益等多元化理财产品，为金融机构连接亿万用户。在精选产品的基础上，理财通还联合万科、周大福等合作伙伴推出“梦想计划”等特色理财服务，鼓励用户通过年金定投的方式，将可预计的未来大额支出分散为多周期的小额储蓄，既可实现资金管理的目的，又不必带来过多经济压力。

　　4、金融科技创新应用（例：区块链、大数据、图像识别、VR/AR、人工智能及其他科技技术）

　　理财通一直在积极探索将金融科技融入进产品设计，为用户提供差异化、高品质金融服务的新道路，例如：通过大数据深度学习达成精准目标推荐；通过生物特征识别保证金融安全；通过语音识别、自然语言处理，为用户提供智能客服；根据AI算法描绘用户画像，为用户提供更好的投顾服务等。

　　银联商务“全民付”扫码系列增值产品包括“全民付”扫码支付、“E开票”扫码开票、“全民花”扫码分期、“U点餐”扫码点餐等产品：“全民付”扫码支付产品，全面支持银联标准二维码以及银联合作的160款钱包类APP；“全民花”扫码分期产品，使消费者在扫码支付的同时还能立马享受到消费信用分期付款的便捷；“E开票”扫码开票产品，在扫码支付同时可一站式解决发票抬头快速获取、发票快速开具、发票查验、自动化归集等各类发票服务；餐饮行业扫码点餐产品“小U点餐”，统合了客人扫码点餐、收银管理、会员促销、智能报表等功能于一体，一码解决餐饮行业线上、线下融合式的服务转型需求。

　　易宝支付致力于助力传统行业的互联网升级，引领移动互联和互联网金融发展大潮，为了让互联网的发展成果造福更多人，易宝支付以金融科技创新的高标准打造了银企通产品，助力银行实现“银行互联网＋”。这是一款为银行和银行的大型商户提供移动支付管理平台的产品，不仅为银行提供商户管理，渠道管理、交易对账等全套收单业务系统，还为银行提供商户的系统接入、收银设备改造和移动收款终端改造的定制服务，是B端行业支付服务中的一项创新产品。2017年，易宝支付达成了与建设银行的深度合作，为其POS机、MIS收银端独立接入银企通产品，为其商户提供全场景收单、降低收单成本、个性化结算、综合化金融增值及更多服务，目前为止已接入各类连锁、大型商户数千家。在建设银行服务的商户中，医院行业正普遍面临着需要整合数字化医院系统商、缺少移动扫码聚合收单服务、扫码支付通知凭证管理、自动对账工具和缺乏资金安全等问题。面对此困境，易宝支付专门为其提供解决方案实现了对北京大学口腔医院的优质服务，全面为医院实现扫码支付服务，并升级后台的多渠道收款、结算和对账等服务。易宝支付银企通这款创新产品，无论是银行还是终端商家，乃至消费者，都能从中获得最贴心的支付服务。

　　随着科技的发展，金融业正处于业务升级和转型的关键阶段，新时代对金融机构的业务经营和风险管控能力带来了新的机遇与挑战。

　　通付盾以新技术创新为切入点，依托设备指纹、区块链、深度学习等创新技术，以海量数据处理分析能力为基础，为金融客户建设以智能分析为中心的第二核心系统。以身份安全、精准获客、智能风控为落地场景，为金融客户提供一整套的精细化运营和全渠道反欺诈产品及服务。

　　在数据传输过程中，使用国密算法加密，保障数据安全。此外，通付盾凭借着对移动操作系统的运行机制的深入了解和丰富的技术储备，从企业APP开发语言、获取方式、运行环境、运行设备的过程中，设计实现了一套以移动应用检测与加固为核心、以终端威胁感知为重点、以环境清场、反病毒引擎为支撑、以专业的渗透测试服务为保障的移动安全全生命周期解决方案，贯穿移动应用的设计与开发、发布与运行、运营与监管全过程。更好的保障以智能分析为中心的第二核心系统安全、稳健的服务金融级客户。

　　通付盾愿景是让金融更安全更有效率，目前已累计为银行、第三方支付、互联网金融等众多客户提供相关产品和服务并获得客户的一致好评。全方位保护客户应用安全、账号安全及业务安全，为金融级客户打造安全有效的第二核心系统。

　　拉卡拉成立于2005年，是中国领先的综合普惠科技金融平台。秉承普惠、科技、创新、综合的理念，打造了底层统一，用户导向的共生系统，为个人和企业用户提供安全可靠的全面金融服务。

　　十余年来，拉卡拉已经累积了上亿个人用户，数百万商户和企业用户，业务覆盖全国357个地级以上城市，是国内便民金融服务的开创者，国内第三方支付机构的领军者，国内最大的支付硬件运营商。

　　同时，依托于十余年积累的海量数据，拉卡拉已成为国内首批将大数据与征信模型相结合、并融入到产品服务的金融平台，为消费者、广大小微企业主提供高效、安全的金融服务，解决小微企业融资难，资金配置难等实际问题，增强小微企业抵抗市场风险的能力，支持实体经济发展。

　　从全球看，金融机构结合技术能力打造的智能投顾已成主流，BlackRock, UBS, Goldman Sachs等一线季机构均已入场，快速获取了千亿级资产规模和以十万计的用户。国内招行、民生证券等的智能投顾服务上线之初就吸引了大量兴趣，预计至17年底将达数百亿人民币规模，合作伙伴与璇玑结合优势金融、科技和客户资源的合作，有望快速推出占领市场，布局零售增长新爆发点。

　　融360，成立于2011年10月，是中国领先的移动金融智选平台。融360旗下简普科技（NYSE:JT）于2017年11月16日在美国纽交所上市，成为金融AI第一股，“AI助力普惠金融”是简普科技对华尔街亮出的资本名片。

　　经过6年多发展，这家从北京中关村一间三居室走出来的公司，已经壮大成中国最大的、独立开放的金融产品搜索和推荐平台，也是中国最大的金融产品数据库。平台吸引了2500多家多元化的金融服务提供商进驻，发布包括小微企业贷款、房贷、车贷、消费类贷款、信用卡以及理财产品等超过17万款金融产品，将金融服务覆盖到全国350座城市，覆盖了中国大部分重要城市。目前，注册用户近8000万，月均活跃用户数量近亿，已有近千万小微企业、个体工商户通过平台获得贷款、信用卡申请服务。

　　上市前，融360已累积完成四轮2亿美元的融资，光速创投、凯鹏华盈、清科创投、红杉资本中国基金、淡马锡旗下兰亭投资、云峰基金、赛领基金及Star VC等国内国际创投机构密集跟投。“明星投资人”轮番投资，正是看中融360独特的商业模式。

　　机构普遍认为融360及简普科技背后的独立开放平台的独特模式、搜索推荐技术、金融大数据、人工智能，能够给用户和金融机构提供巨大价值。

　　如果说互联网金融创新像是一场淘金热，银行、消费金融公司、小贷公司和新兴金融科技公司是在挖掘中国新金融的“金矿”，那么简普科技就是智能金融时代金融业的“送水工”，利用大数据、智能风控、AI等颠覆性技术，为金融机构和用户赋能。

　　一方面，免费为近亿月活用户在17万款金融产品信息库中提供搜索、比价、匹配和推荐服务，让老百姓和小微企业把金融的选择权掌握在自己手里；另一方面，为超过2500家金融机构提供一站式营销和定制化数据、风险管理和端到端解决方案，帮助他们更好地连接和服务老百姓和小微企业。

　　融360成立6年来得到飞速发展，在技术层面实现了平台化、数据化、技术化、智能化的“四化”发展模式，目前正全面向智能化挺进，深耕金融AI领域。

　　a.解决方案覆盖了产品设计、外部数据、风险控制模型、产品前端等全流程功能，独创数据+系统+模式+产品设计+场景金融+前端软硬件的整体解决方案。帮助商业银行高效、快速的开展互联网金融业务。实现“交钥匙”工程。

　　b.伴随式运营模式让商业银行不在做“一锤子”买卖，改变厂商项目做完就离场的传统服务模式。产品交付后，后续维护方式与银行运营效果挂钩，与客户实现利益绑定，互信共赢。

　　c.变革传统银行项目咨询与系统实施严重脱钩难题。以流程银行为设计理念，打破部门壁垒，以信贷产品梳理业务流程，风险政策，数据模型。帮助银行提升效率和速度。

　　a.摆托银行落后的客户体验，确保客户最快1分钟返回初审结果，3分钟完成信贷审批。

　　b.设计精准营销模型，反欺诈、评分卡，智能催收模型等风险管理工具，提供全流程风险管理能力。

　　c.顺应外部数据环境和征信环境变化，有效运用外部大数据，提升数据管理与应用能力。

　　d.客户申请专属APP。帮助银行建立专属的客户APP及微信服务端，满足客户自助申请，随时掌握审批进度和还款计划的需求。

　　f.设计基于大数据的移动微贷产品，差异化竞争策略推广产品，助力普惠金融，提供银行影响力

　　2017年7月，亚联数据与中民普惠联合研发的“秒算”智能贷款机落户上海。依托5亿多平米的物业，具有丰富的社区金融的场景，亚联数据具有大数据及风险的优势。中民普惠解决了场景问题，亚联数据解决了大数据技术及风控管理问题，两者强强结合，将演化出全新的社区金融新生态。

　　“第四范式先知”产品定位为企业人工智能核心系统，集合了数据、算法、生产三大核心，提供AI应用设计、建模、开发、管理、运维等整套功能，通过自主研发的分布式并行计算框架、自动特征组合等核心技术，大幅降低了企业使用AI的门槛及AI在交付过程中的成本。与此前购买解决方案解决单一业务问题的方式不同，先知可帮助企业完成一站式AI能力的建设，使企业在策略制定层面，从人制定转变为机器制定。未来，企业可根据自身业务，按需发展AI应用的自主能力，并不断挖掘AI应用需求。

　　数金云，是由兴业银行集团旗下兴业数金打造，面向兴业银行集团以及外部客户，提供安全可靠的全方位云计算资源和服务的金融行业云平台。有6大服务组件，分别是：专属云服务，提供IaaS层的计算、存储、网络、安全服务以及PaaS层的数据库、中间件、缓存等技术组件服务；容灾云服务、备份云服务满足金融行业用户对业务容灾、数据安全、异地灾备监管要求等需求；区块链云服务面向电子合同存证、数字票据、供应链金融等创新金融应用场景需求；人工智能云服务满足客户人证识别、ATM视频行为分析、影像自动化分析等智能金融应用场景需求；金融组件云服务提升广大金融机构对于创新金融业务的开发效率，将常用的支付、网关、加解密、风控预警等能力进行组件化封装。

　　玖富万卡是玖富集团旗下的智能信用账户产品，用户通过实名认证、风险评估获得一定的信用额度，享受额度分期、商城购物分期、信用卡管理等服务。玖富万卡一方面整合了玖富集团旗下各子品牌内部消费场景，形成了贯穿内部消费场景的“一帐通”。同时，玖富万卡积极引入电商平台、商家、银行、保险、支付机构等外部合作伙伴，拓展外部场景，基于人工智能技术形成了连接线上线下的“五钻”商业模型，实现了金融科技赋能“新零售”的商业格局。

　　在模式上，玖富万卡作为智能信用账户 ，通过自主研发的 “火眼分”和“彩虹评级”，对用户（消费者）进行信用评估，确定信用额度；同时，拓展产品使用场景，通过线上线下消费场景的建立，为消费者提供商城购物、消费分期、信用卡管理等服务。利用自身渠道优势和用户规模优势，为合作的电商平台、制造商和商家提供用户导流和增值服务 ，提升零售和消费效率。

　　玖富万卡建立了用户信用成长体系，信用额度循环使用，根据使用记录实时更新，额度越用越高、费率越用越低。让金融服务空白用户摆脱“无信用记录无金融服务、无金融服务无信用记录”的死循环。进而推动信用观念的培养以及信用社会的建设，让信用变现、增值成为可能。

　　大数金融团队开创的第三代小微贷款技术，以“数据驱动的风控技术”为核心，结合领先的智能化信贷工厂运营模式，为银行、信托等金融机构提供包括获客、风险评级、贷后管理等服务，帮助银行在小微贷款业务上实现了规模和风险双重效应，驱动银行业金融机构将资金投入实体经济。

　　第三代小微贷款技术脱离了早期的风险画像、风险聚类等精准度较差的无监督模型，进化到运用Divergence、决策树、Optimization等多种先进的、有监督的机器学习算法，代表了决策科学已知成熟部分的最高技术层级，是人工智能在信贷领域运用的成功案例。

　　截至2018年2月，大数金融通过输出第三代小微贷款技术，累计帮助全国逾10万名小微客户获得来自银行业金融机构价格合理的贷款 230亿元。大数金融三年累计不良率为2.37%（还原全部核销）。

　　网信智投的智能投顾商业模式的创新在于致力于做真正的“买方投顾”，在上游通过智能服务连接广大终端投资者，在下游通过有效投资整合基金等产品成为“新型销售+新型资管”结合体。

　　传统的面向大众的财富管理行业的商业模式是依赖于销售的佣金，这样的商业模式会导致在前端进行销售的理财师为了获得高佣金而无法站在用户的角度给出客观、中立的理财建议，网信智投的商业模式建立在给用户提供了真正优质的投资顾问基础上，当网信智投能够帮助用户长期、稳定赚钱的时候，网信智投会收取一定比例的顾问管理费。

　　2015年7月年网信智投开始立项研发，在2年多的时间里，网信智投完成了量化建模、数据获取、机器学习、底层资产对接、海量计算优化，交易策略调整等一系列开发，为适配国内特殊的市场环境进行了大量技术创新，最终打造了以人民币资产为基础的买方智能投顾系统。

　　网信智投基于买方的智能投顾系统具有智能配置、分散风险、动态调仓三个方面的产品创新点。

　　网信智投的创新在两方面，一是资产配置模型的创新，融合了经典的马克维茨模型和机器学习、深度学习等人工智能技术，做到了投资的有效性。二是服务的创新，通过基于自然语言处理技术打造的对话机器人来和用户建立信任，做到了服务的有效性。

　　钱客多智能客显是一款以移动支付为切入点，聚合“支付+会员+营销+广告+开放平台”5大领域营销工具的轻量级门店营销APP。让门店商户一站式营销管理轻松实现。

　　基于支付营销场景化的核心价值，钱客多致力于为门店提供全方位的精准移动营销服务，帮助商户重新定义门店营销，更好的为商户提供连接顾客的数据入口和营销入口，助力线下门店销量和服务升级。

　　钱客多以云计算、大数据、移动互联网等全新技术，融合广告，金融，资本能力，形成战略整合，对门店营销进行了颠覆性创新，力图打造中国SaaS门店生态圈。

　　智能客显通过对收银机原有客显设备的替换，可以实现广告的展示并支持移动支付的功能，在便捷支付的同时还能实现广告的精准投放，帮助商户增加会员数量，通过数据的分析显示便于门店管理并有多种营销方案帮助门店提升收益。

　　钱客多智能客显采用7寸IPS全视角硬屏，内置了6大微信营销工具，对收银机0改造，无缝对接门店现有收银软件，即插即用。顾客消费后，智能客显屏幕上动态生成的固定二维码，顾客只需一扫即可付款。无需额外输入金额，支付即会员。不同的门店，根据自身情况可以通过满减/随机减、积分、储值、红包、卡劵、消费后广告等方式给予顾客优惠。根据不同行业，钱客多智能客显还搭配了不同的对接模式：生鲜行业对接电子秤、加油站对接收银小助手、餐厅对接小票打印机等，深耕更多行业。

　　杭州趣链科技有限公司研发的国产自主可控区块链底层平台Hyperchain面向企业、政府机构和产业联盟的区块链技术需求，提供企业级的区块链网络解决方案。

　　Hyperchain支持企业基于现有云平台快速部署、扩展和配置管理区块链网络，对区块链网络的运行状态进行实时可视化监控，是符合ChinaLedger技术规范和国家战略安全规划的区块链核心系统平台。Hyperchain平台具有高吞吐量和低系统延迟的特征，其交易吞吐量高于10000笔／秒，系统延迟低于300毫秒。

　　亮点描述：全景易视率先通过EDAP数据统一集成应用平台，构建运维大数据生态系统，依托大数据与AI技术，创新性地将智能运维算法模型应用于IT运维领域，引领行业向智能化方向转变。利用AI代替缓慢易错的人力决策部分，快速给出决策，提前规避故障，解决了传统运维效率低、不准确、成本高的问题，给用户带来的价值是：稳、省、快；极大提升运维生产力：

　　稳：降低平均故障修复时间（从小时级降到分钟级）、延长平均无故障时间（天极到月级）、降低故障带来的损失、避免用户体验下降；

　　智能运维算法是智能运维解决方案的核心要素。利用机器学习方法，智能运维算法能够协助运维人员更加准确有效地执行运维任务。这既包括了利用大数据平台去处理简单重复的工作，根据设计好的机器学习算法框架去自动高效地解决问题，也包括了对于开放性问题给出合理建议和可视化辅助展示，帮助运维人员作出决策。

　　EDAP以Hadoop和Spark作为基础，提供了一个统一的框架。通过使用标准的统一框架来定义和执行业务需求，简化大数据技术的复杂性和挑战，帮助企业快速积累数据资产，实现数据驱动智能运维。

　　全景易视“智能运维(AIOps)”解决方案是由盛世全景科技股份有限公司与清华大学裴丹教授带领的Netman实验室合作打造的产品，是AIOps在金融行业运维领域的首次落地，也是首次将互联网智能运维领域与金融领域进行团队融合的范例。

　　亮点描述：项目简介：壹账链是金融壹账通基于IBM Hyper-Ledger Fabric 研发出来的行业领先的区块链底层技术平台。依靠丰富的金融应用场景，研发出多个真实生产环境下的成功案例。该平台有着先进的隐私安全保护方案、完整的数据安全架构、高性能的底层框架以及实用化的架构设计，用户只需进行简单配置即可快速搭建起可商用的区块链网络。

　　项目成果：这一解决方案不仅降低了中小银行以及金融机构获得高性能区块链底层设计服务的成本，同时也为监管部门创造了透明、高效的监管环境。由于具备出色的性能、隐私保护特点以及丰富的应用落地场景，截至目前，金融壹账通已与平安银行、渣打银行、金城银行、山东科瑞控股集团、红星美凯龙、汽车之家、奇点金服、怡亚通等十家机构达成合作意向，并正式签署合作意向书。

　　亮点描述：量化派（QuantGroup）创办于2014年，成立之初即以“用数据驱动世界”为愿景，专注于人工智能和机器学习技术在消费金融的研究和应用，是国内首家基于大数据和人工智能链接金融机构与消费者的科技公司，在为消费者提供金融服务的同时，帮助消费场景实现流量变现，帮助金融机构获取形成资产。

　　量化派基于用户在线上授权的多维数据、合作方数据和平台自有数据，通过数据挖掘、机器学习技术来洞察用户的信用行为，判断用户的信用特征，对用户的信用进行分级，能够有效识别欺诈用户，并能够精准地衡量用户的信用水平。例如，量化派通过node2vec等机器学习算法，在海量的用户关系网络数据中自动训练、获取用户隐含的语义表达向量。训练出的向量可以用于计算用户之间的关系，应用到标签传递、风险控制、精准营销中，有效提升风控能力和营销转化率。