浦发银行苏州分行：探索创新科技实体企业授信准入的“苏州实践”

Writer： admin Time：2023-10-13 Browse：181

　　编者按：科技创新是赢得未来的关键，但科技创新具有成本高、周期长、风险大等特点，每个阶段都需要大量资金支持。为鼓励金融机构为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务，2023年以来，中央及地方先后出台了各类支持和引导政策。作为国家创新型城市中的“第一梯队”，苏州在科技金融领域有哪些经验成效可供借鉴推广？人民网江苏频道邀请监管部门及金融机构开展系列访谈，对此进行解读。本期，浦发银行苏州分行党委书记、行长沙颖应邀接受了人民网专访。

　　人民网：充分发挥科创企业的引领支撑作用，激活科技创新支持中国式现代化建设的动能，是当下一项紧迫的任务。浦发银行苏州分行在发力科创金融、支持科创企业上有怎样的布局和规划？

　　沙颖：“做科创就是做未来”，科创金融是未来银行实现高质量发展和市场化转型的必经之路，随着科技创新的持续发展和金融科技的深入应用，科创金融将为科创企业提供强大的金融支持，推动经济转型升级和社会进步。

　　作为浦发银行的一级分行，浦发银行苏州分行已成立26年。近年来，分行不断加强“科创金融品牌”建设，成立品牌推进工作组，以科创企业客户为中心，以科创企业的需求为导向，建立绿色通道，实行专人审批，强化科创拟上市和上市企业一揽子服务，形成科创金融项目分支联动、公私联动的协同机制，解决科创金融重点客户差异化需求，形成“浦发科创+品牌”效应，通过协同创新，不断提升市场竞争优势和行业影响力。

　　人民网：目前，苏州通过认定科技型中小企业2.23万家，有效高新技术企业1.35万家，分别位列全国第二位和第四位。地处苏州沃土，浦发银行苏州分行在科创金融领域经营成效如何？具有哪些特色和优势？

　　沙颖：通过坚持做早做小，及时把握苏州产业升级发展动向，支持行业头部企业等系列举措，浦发银行苏州分行在科创金融领域已确立品牌优势。截至今年6月末，分行服务科创企业超过3000户，科创企业贷款余额近250亿元，占分行对公人民币贷款总量的三分之一，贷款余额居苏州股份制银行第一位；在苏州所有科创板上市企业中，分行服务了47家，服务覆盖率达94%。

　　诸多成效得益于分行依托浦发银行科创金融特色服务模式、创新产品体系、数字化平台、专属服务架构及团队形成的独具特色的科创金融服务。

　　结合科创企业的发展特征，分行从发现和培育科创企业种子开始陪伴科创企业成长，在科创金融赛道长跑已有十余年。十多年来，分行建立并不断完善适合科创金融业务发展的体制机制，对小微型科技企业贷款给予优惠政策，创造空间利用科技金融产品服务科技型企业，形成与科创企业“长期服务+充分共享”的深度合作态势。此外，我们还设置了科创金融专营机构、科创信贷审批绿色通道，通过专业化团队的专属审批，持续提高专业审批能力和审批效率；创新推出了“科创金融专属产品体系”，覆盖科创企业全生命周期的发展需求，“线上+线下”相结合满足科创企业各阶段融资需求。

　　人民网：与其他企业相比，科创企业具有“轻资产”的特点，按照传统信贷评估体系往往难以获得金融资源。浦发银行苏州分行是如何在风险控制和信贷支持之间平衡的呢？

　　沙颖：在科创金融多年的实践中，分行不断探索风控规律，建立专营组织架构体系、专业化经营管理团队、专用风险管理制度和技术手段，探索差别化管理方式，针对成长中的科创企业，将企业融资中金融机构和政府基金缓释风险的部分，在考核中少计或不计风险成本。同时，分行也在不断完善科技实体企业授信准入的积分制度，探索创新科技实体企业授信准入的“苏州实践”，从人才优势、技术优势、私募股权基金投入的优势、产业趋势发展优势等方面，合理确定积分模型、精准匹配积分因子，更实际地解决好金融服务的选择标准。

　　此外，我们发现高科技企业除了传统的信用风险外，最重要的风险点是技术替代与商业模式替代，这将是对商业银行传统风控人才和管控办法的极大挑战。苏州分行在控制科创金融业务风险中，从两个方面寻求解决方案：

　　一是“借智”。针对苏州区域经济最具成长性潜力的四大产业——生物医药、新材料、新一代信息技术和人工智能，分行外聘了9位著名的科技专家，建立科技金融专家库，帮助银行来识别技术替代与商业模式替代的风险，并在产业投向、项目决策、产业培训等方面为科技金融提供支持。

　　二是“引才”。持续积累和优化银行的人才结构。分行在引进高科技管理人才的同时，还通过校招招聘一定数量的理工科学生，结合金融业务加以培养，逐步建立起银行对技术替代与商业模式替代风险有管控能力的管理人才，形成市场竞争力，来积极应对考验。

　　人民网：在服务科创企业的过程中，苏州分行和浦发银行总行之间如何实现联动合作？

　　沙颖：浦发银行构建了覆盖信托、基金、理财、金融租赁、境外投行、村镇银行、货币经纪等多个业态的综合化经营格局。浦发银行总行发挥上海国际金融中心主场优势，建立了总分支一体化科创金融服务网络，通过顶层设计优化科创金融体制机制，做好数字化系统建设，产品体系迭代升级。苏州分行发挥苏州科创高地的特色，聚焦生物医药、先进材料、电子信息、装备制造四大主导产业，制定重点细分领域的服务政策和方案，树立科创市场口碑，不断保持竞争优势和行业影响力。

　　通过集团的支持，我们不断加强浦发银行集团内的协同发展，形成了浦发集团化金融服务综合体，提供从账户服务、信贷服务，到股权直投、战略咨询、上市辅导、做市发行等一揽子综合金融服务，满足科创企业全方位的金融需求。比如，浦发银行总行在香港设立了具有国际投行牌照的浦银国际，我们通过贷款和股权投资，成功参与了药明康德私有化回归，打响了浦发银行在投贷联动方面的品牌；浦银租赁在金融租赁体系中位居全国前八，在总、分行和浦银金租的联动协调下，苏州分行联合兄弟分行给予某集团公司超40亿元授信并全部投放到位，浦银金租给予苏州某民营企业20亿元直租额度，后续还将联合海外分行给予某企业境外公司15亿元授信额度。

　　人民网：浦发银行总行对苏州分行发力科创金融有何要求？未来，苏州分行将如何继续发力科创金融？

　　沙颖：分行在科创金融方面取得的成绩和总行的重视与支持密不可分。总行要求苏州分行要将科创金融作为转型发展的一个突破口，这既体现了总行高度重视科创金融的发展，也表明总行对苏州这片科创沃土的高度关注。目前，在浦发银行近40家分行中，苏州分行的科创金融处于系统前五，仅次于上海、北京、深圳等一线城市分行。近阶段，我们按总行要求，进一步加大在投贷联动方面的各项举措，包括通过认股选择权的方式，提升企业估值加深合作，更好地服务科创企业和科创金融。

　　随着苏州工业园区进一步向世界一流园区发展，科创金融和科创企业在苏州将迎来非常大的发展机遇。我们也将坚持进一步打响“浦发科创”品牌，落实总行围绕长三角一体化，把苏州分行打造成科创金融特色分行，成为科创企业的首选银行，打响“科创上市找浦发”市场口碑。